如果需要貸款，在跟銀行等金融機關打交道時，借款人會被要求提供許多文件，其中除了公司設立、登記證明，以及公司日常財務、繳稅證明外，常常銀行還會要求提供「聯徵報告」。
聯徵報告是什麼？什麼時候需要用到聯徵報告？如何取得聯徵報告？聯徵報告中有什麼重要資訊？對企業主來說，聯徵報告有什麼重要性？以下將一一說明介紹。
聯徵報告是什麼？
所謂「聯徵報告」是在台灣的個人和企業，與台灣金融機構之間的各種往來資料記錄，由財團法人金融聯合徵信中心，擔任第三方公正單位，建置全國信用資料庫，負責收集整理相關資訊後，再提供給金融機構，做為評估個人或企業信用狀況的重要參考依據。簡單的說，「聯徵報告」就是一個人或一家公司的信用報告紀錄。
銀行可以透過聯徵報告，了解個人或公司過去的金流狀況、信用程度，藉以做為是否與當事人交易的參考，例如是否具備良好的還款能力，如果同意對方的貸款申請，借出金額的可承擔風險，以及應該要收多少利息比較合理。因此聯徵報告對於有貸款需求的人來說十分重要，決定了自己能否借得到錢，以及貸款的成本高低。
何時需要聯徵報告？怎麼申請聯徵報告？費用多少？
一般來說，個人或公司行號跟金融單位申辦信用卡，或是申請各項貸款時，就會需要聯徵報告。由於銀行等金融機構可直接查詢聯徵中心的資料庫，因此只要取得當事人同意授權即可。民眾如果想了解自己個人或是旗下公司的聯徵報告，就要自行提出個人聯徵報告查詢，包括線上、臨櫃或向郵局申請聯徵報告。目前聯徵中心提供每個人每年可以有一次免費查閱個人信用報告內容的額度；一年內查詢二次（含）以上的話，需支付80元到200元不等的費用（依電子、書面、中文、英文版本，價格略有不同）。
至於企業聯徵報告，目前並未開放線上申請查閱，必須以郵寄方式或臨櫃提出申請，也沒有免費查閱的額度，每申請一份需支付數百元不等的費用（依中文、英文，以及是否需加列「信用評分資訊」或其他額外聯徵查詢項目而異）。
聯徵紀錄怎麼看？何謂聯徵分數
基本上，聯徵報告包含以下幾項內容，以下進一步說明聯徵紀錄怎麼看
- 借貸資料
個人或公司與銀行等金融機構往來的借貸資訊都會記載在聯徵報告中，包含借款金額、債務資料，以及是否如期償還貸款或有延遲償還記錄等資訊。
- 信用卡資料
個人或公司使用金融機構發行的信用卡資料，包含持卡張數、簽帳額度、可刷卡餘額、是否有遲繳款項情形，以及是否動用循環利息等相關資訊。
- 聯徵查詢紀錄
年度申請查詢聯徵報告的次數，包括當事人自行申請查詢，以及金融機構取得授權查詢聯徵報告的次數。如果短期內查詢次數過多，可能表示個人或企業當下對於資金需求較高或較為急切，因此一般建議一年內查詢聯徵報告的次數，最好不要超過三次，以免對信用評分造成負面影響。
- 信用評分資訊
除了上述資訊，民眾在申請個人或企業聯徵報告時，可以選擇是否要加列「信用評分資訊」，這是由聯徵中心綜合評估後，給予個人或企業當下信用狀況的評分。
個人信用報告的聯徵分數介於200到800之間；企業信用報告的聯徵分數則介於1200到2000分，但98%的企業都落在1200到1800分的區間，只有極少企業可以拿到1800以上的分數。
由於不同金融機構對於信用評分的判讀不同，因此信用評分資訊並無絕對的對應標準，僅能做為個人信用的參考指標之一，頂多可以說信用評分愈高，信用程度相對較好。
此外，某些情況下聯徵中心無法針對申請人或企業的信用狀況評分，會顯示為「此次暫時無法評分」，原因有好幾種可能，例如有些個人或企業，從來都沒有與金融機構往來，像是從未申辦過信用卡或貸款的年輕人，聯徵中心無法對這些個人或企業的信用好壞做出判斷，自然也就沒有信用評分資訊。這些族群經常被稱為「小白」，雖然「小白」未必有不良信用紀錄，但也因為缺乏信用資訊，一旦需要向銀行貸款時，有些銀行可能會傾向持保留態度。
- 其他
此外，另一個在報告中會主動提供的資料，是申請人如果有被內政部警政署刑事警察局、金融機構、電子支付或電子票證機構等單位，通報為警示帳戶或詐騙通報案件，聯徵報告就會以附件方式加載相關資訊。
金融科技發展快速，信用卡、電子支付等各式取代現金的交易方式推陳出新，連帶的也使得「聯徵報告」的重要性跟著水漲船高。一般而言，只要有跟銀行往來的需求，無論是申辦使用信用卡、買房、買車時申請貸款，或是企業創立、經營時，需要的創業資金或融資周轉，個人或企業的信用狀況，都可能在某些時刻扮演關鍵因素。因此建議無論是個人或企業，都能好好維護自己個人或旗下公司行號的聯徵報告，確保擁有良好的信用記錄。